تنبيه مهم
تأكد من سياسة البنك تجاه الوكالات قبل التصديق. الوكالة المصدقة لا تلغي متطلبات البنك الخاصة بالامتثال والتحقق والأهلية والحضور الشخصي.
ما هي وكالة فتح الحساب البنكي؟
هي وكالة خاصة ومحددة تتيح لشخص آخر مساعدتك في إجراءات فتح حساب بنكي شخصي في دبي أو في أي إمارة أخرى.
يمكن أن تشمل صلاحيات الوكيل مراجعة البنك وتقديم الطلب والمستندات وتوقيع النماذج التي يقبل البنك توقيعها بالوكالة ومتابعة الطلب مع قسم فتح الحسابات أو الامتثال.
يجب أن تكون الصلاحيات واضحة. فعبارة عامة مثل «مراجعة البنوك» قد لا تكفي لفتح حساب جديد. لذلك يفضّل ذكر اسم البنك وتحديد ما يجوز للوكيل القيام به وما لا يجوز له.
متى تحتاج هذه الوكالة؟
تُستخدم عادةً عندما يكون صاحب الحساب خارج الإمارات أو مسافراً أو غير قادر على زيارة الفرع أو يحتاج إلى شخص موثوق لتقديم المستندات والمتابعة محلياً.
كما تكون مناسبة عندما يؤكد البنك مسبقاً أنه يقبل التعامل بواسطة وكيل ويزوّد العميل بصيغة أو قائمة متطلبات خاصة.
- إذا كنت خارج الإمارات وتحتاج إلى شخص يراجع البنك نيابةً عنك.
- إذا تعذر حضورك بسبب السفر أو المرض أو ظرف عملي.
- إذا رغبت بحصر الصلاحية في فتح الحساب دون صلاحيات مالية عامة.
- إذا أكد البنك قبوله للوكالة بالنسبة لنوع الحساب المطلوب.
الصلاحيات التي يمكن إضافتها
تُحدد الصلاحيات وفق تعليماتك ومتطلبات البنك، وقد تشمل:
- مراجعة البنك المذكور والتواصل مع موظفيه.
- تقديم طلب فتح حساب شخصي جارٍ أو توفير أو أي حساب يسمح به البنك.
- تقديم جواز السفر والهوية والإقامة وإثبات العنوان والدخل ومصدر الأموال.
- تعبئة وتوقيع نماذج فتح الحساب عندما يسمح البنك للوكيل بالتوقيع.
- تقديم الإقرارات والتعهدات والمستندات الإضافية.
- متابعة الطلب حتى صدور قرار البنك.
- دفع رسوم الطلب أو إيداع الرصيد الافتتاحي إذا نُص على ذلك صراحةً وقبله البنك.
صلاحيات يُفضّل فصلها عن هذه الوكالة
فتح الحساب يختلف عن تشغيله. لذلك لا ينبغي أن تمنح الوكالة تلقائياً صلاحيات سحب الأموال أو تحويلها أو إصدار الشيكات أو طلب التمويل والبطاقات أو استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية أو إضافة المفوضين أو إغلاق الحساب أو تقديم الضمانات.
أما إدارة حساب قائم فتحتاج عادةً إلى وكالة بنكية مستقلة بصلاحيات وحدود واضحة.
القرار النهائي يعود إلى البنك
تصديق الوكالة يثبت أنك عيّنت الوكيل، لكنه لا يُلزم البنك بفتح الحساب.
قد يطلب البنك حضورك شخصياً أو إجراء مكالمة تحقق بالفيديو أو تقديم الأصول أو توقيع إقرارات محددة بنفسك أو تزويده بمستندات إضافية تتعلق بالامتثال والإقامة الضريبية ومصدر الأموال.
قبل التصديق اسأل البنك إن كان يقبل الوكالة، وهل لديه صياغة إلزامية، وهل يجب ذكر اسمه القانوني كاملاً، وهل يشترط أن يحمل الوكيل هوية إماراتية.
الحساب الشخصي يختلف عن حساب الشركة
هذه الخدمة مخصصة لفتح الحسابات البنكية الشخصية.
أما حساب الشركة فيتطلب مراجعة الرخصة التجارية وعقد التأسيس وصلاحيات المدير أو المفوض بالتوقيع وقرارات الشركاء أو مجلس الإدارة وبيانات المستفيد الحقيقي.
لفتح حساب شركة استخدم خدمة وكالة الشركات.
المستندات المطلوبة
أرسل نسخاً واضحة من المستندات التالية:
- جواز سفر الموكل وهويته الإماراتية وإقامته إن وجدت.
- عنوان الموكل ورقم هاتفه وبريده الإلكتروني.
- جواز سفر الوكيل وهويته الإماراتية إن وجدت.
- الاسم القانوني الكامل للبنك والفرع عند الحاجة.
- نوع الحساب والعملة المطلوبة.
- رسالة البنك أو النموذج أو قائمة المتطلبات إن وُجدت.
- قائمة واضحة بالصلاحيات المطلوبة.
خطوات إصدار الوكالة
أرسل مستندات الموكل والوكيل عبر واتساب.
زودنا باسم البنك ونوع الحساب والمهام المطلوبة من الوكيل.
نراجع تعليمات البنك ونعد مسودة محددة ومناسبة للغرض.
تراجع الأسماء وأرقام الهويات واسم البنك والصلاحيات.
ننسق التصديق حضورياً أو أونلاين للحالات المؤهلة.
تستلم الوكالة المصدقة لتقديمها إلى البنك.
يستكمل البنك مراجعة الامتثال والأهلية الخاصة به.
التصديق أونلاين وإصدار الوكالة من الخارج
قد يكون التصديق الإلكتروني متاحاً عندما يستوفي الموكل متطلبات التحقق والكاتب العدل. وقد يحتاج إلى هوية إماراتية سارية ورقم هاتف مرتبط بخدمة UAE PASS وجلسة فيديو قصيرة.
يمكن أيضاً إصدار وكالة من خارج الإمارات. وقد تحتاج بحسب بلد التوقيع والبنك إلى توثيق محلي وتصديق الجهات المختصة وسفارة أو قنصلية الإمارات ووزارة الخارجية الإماراتية وترجمة قانونية إلى العربية.
يجب التأكد من الصياغة مع البنك قبل التوقيع خارج الدولة لأن تعديل وثيقة جرى تصديقها يستغرق وقتاً وتكاليف إضافية.
لماذا تكون الوكالة الخاصة أفضل غالباً؟
الوكالة الخاصة تسمّي البنك وتحدد المهمة في فتح الحساب وتستبعد السحب والاقتراض، ويمكن أن تنتهي بانتهاء المهمة أو بمرور مدة محددة.
أما الوكالة العامة فقد تمنح صلاحيات مالية أوسع بكثير من المطلوب.
أسباب شائعة للرفض أو التأخير
قد يعترض البنك إذا لم تُذكر صلاحية فتح الحساب بوضوح، أو كان اسم البنك غير صحيح، أو كانت الصياغة عامة، أو اختلفت بيانات الهوية، أو لم تُستكمل التصديقات، أو كانت الترجمة غير متطابقة، أو تجاوزت الوكالة المدة التي يقبلها البنك، أو كان حضور الموكل إلزامياً.
تقلل المراجعة الدقيقة من مشكلات الصياغة، لكنها لا تضمن موافقة البنك.
شروط السعر والخدمة
- يبدأ السعر من 630 درهماً للخدمة الحضورية و1,260 درهماً للخدمة الإلكترونية للحالات المؤهلة.
- يشمل السعر المعتمد إعداد المسودة القياسية وتنسيق إجراءات التصديق وفق عرض السعر.
- لا تشمل الرسوم مصاريف البنك أو الرصيد الافتتاحي أو الترجمة أو السفارة أو القنصلية أو وزارة الخارجية أو التوصيل ما لم يُذكر خلاف ذلك.
- قد تطبق رسوم إضافية إذا طلب البنك نموذجاً خاصاً أو تعديلات جوهرية.
- يعتمد الإنجاز على وضوح المستندات وموافقة الكاتب العدل ونجاح التحقق من هوية الموكل.
- قبول الوكالة والموافقة على فتح الحساب قرار يعود إلى البنك.
الأسئلة الشائعة
قد يكون ذلك ممكناً حسب البنك. بعض البنوك تسمح للوكيل بتقديم الطلب ومتابعته، بينما تشترط بنوك أخرى حضور صاحب الحساب أو إجراء تحقق مباشر معه.
لا. يستمر البنك في تطبيق متطلبات الأهلية والامتثال ومعرفة العميل والإقامة الضريبية ومصدر الأموال.
يفضل ذكر البنك عندما يكون معروفاً لأن ذلك يوضح الغرض وحدود الصلاحية.
ليس بموجب وكالة مقتصرة على فتح الحساب. يجب ذكر صلاحيات تشغيل الحساب صراحةً وأن يقبلها البنك.
فقط إذا تضمنت الوكالة هذه الصلاحية صراحةً ووافق البنك على معالجة الطلب بواسطة وكيل.
يمكن صياغتها بهذه الطريقة، لكن كل بنك يقرر ما إذا كان سيقبلها.
يعتمد ذلك على البنك، إلا أن كثيراً من البنوك تتوقع أن يحمل الوكيل المحلي هوية إماراتية سارية.
نعم، إما من خلال التصديق الإلكتروني للحالات المؤهلة أو من خلال التوثيق والتصديق في بلد التوقيع.
يمكن إنجاز الوكالة المحلية في يوم العمل نفسه عند اكتمال المستندات والموافقات.
لا. حسابات الشركات تتطلب مراجعة مستقلة لمستندات الشركة وصلاحيات المفوضين بالتوقيع.